U bevindt zich hier: home » Banken draaien kredietkraan dicht

Banken draaien kredietkraan dicht

Bedrijven en huishoudens in Europa krijgen moeilijker een lening, blijkt uit onderzoek van de ECB.

Europese banken hebben hun eisen voor de kredietverlening aan bedrijven en huishoudens in de laatste maanden van vorig jaar ‘significant’ aangescherpt en de rentes op leningen verhoogd. Ze verwachten dit beleid in de eerste drie maanden van dit jaar verder voort te zetten.

Dat blijkt uit de zogeheten Bank Lending Survey die de Europese Centrale Bank (ECB) woensdag heeft gepresenteerd. De uitkomst versterkt de vrees voor aanhoudende economische malaise in Europa, omdat bedrijven moeilijker kunnen investeren en gezinnen minder kunnen consumeren. ‘Dit onderzoek voedt de inschatting dat de Europese economie in een recessie is weggegleden’, stelt Nick Kounis van ABN Amro.

De ECB merkt op dat het beeld van verkrapping wijdverspreid is. Alleen Duitsland onttrekt zich eraan. Ook in Nederland scherpte ‘een enkele bank’ de criteria aan, stelt de Nederlandsche Bank in aanvulling op de driemaandelijkse ECB-enquête.

In haar onderzoek vraagt de ECB periodiek aan banken of ze strenger zijn geworden of juist soepeler. Per saldo 35% van de banken zegt haar beleid te hebben aangescherpt als het gaat om bedrijfsleningen. Bij de vorige rondvraag in oktober antwoordde 16% van de banken zwaardere criteria te stellen. Bij hypotheekleningen aan huishoudens stelt netto 29% van de Europese banken hogere eisen, tegen 18% in oktober. De ECB ondervroeg 124 Europese ­financiële instellingen.

‘De deelnemende banken schrijven aanscherping van de kredietstandaarden toe aan de ­nadelige combinatie van een zwakkere conjunctuur en de schuldencrisis in de eurozone’, schrijft de ECB. De economische terugval maakt banken terughoudender omdat ze vrezen dat leningen niet meer worden afgelost. De schuldencrisis ondermijnt de financiële positie van de banken zelf. Een groot aantal instellingen meldde ‘ernstige problemen’ te hebben met hun financiering, waardoor ze minder ruimte hebben om geld uit te lenen.

De ECB stelt dat de aanscherping van de kredietverleningen ook in de toekomst aanhoudt, ‘zij het aan een lager tempo.’ De verstrekking van bijna € 500 mrd aan zeer goedkope leningen door de ECB heeft de fundingproblemen voor de banken verlicht. Hierdoor zal de kredietkrapte wellicht afzwakken. Vorige week zei bankpresident Mario Draghi al dat hij ‘een majeure, majeure credit crunch’ heeft voorkomen met zijn liquiditeitsoperatie.

Overigens is het zeer de vraag of bedrijven en huishoudens ook meer gebruik zullen maken van ruimere kredietmogelijkheden. Uit de ECB-cijfers blijkt dat er bij gezinnen minder belangstelling is voor hypotheken (per saldo ziet 27% van de banken minder animo). De vraag naar bedrijfsleningen is vrijwel even laag als drie maanden geleden.

Vraaguitval

Nederlandse banken zagen in het vierde kwartaal de totale vraag naar bedrijfskrediet licht stijgen. Maar in het geval van het midden- en kleinbedrijf meldde netto 17% van de banken een vraagdaling. Voor het eerste kwartaal van 2012 rekent 43% van de banken op vraaguitval, vanuit zowel grote als kleine bedrijven.

Bron: Het Financieele Dagblad, Marcel de Boer, 2 februari 2012

Publicaties

Banken draaien kredietkraan dicht
Bedrijven en huishoudens in Europa krijgen moeilijker een lening, blijkt uit onderzoek van de ECB. Europese banken hebben hun eisen voor de kredietverlening...
» lees verder

Innovatiefonds MKB+ voor vernieuwende ondernemers
Vernieuwende ondernemers in het mkb, maar ook ondernemingen die groter zijn, kunnen sinds 1 januari een beroep doen op het Innovatiefonds MKB+. Deze vernieuwers die door bank...
» lees verder

bekijk alle publicaties

Referenties
Begrippen

bekijk de volledige begrippenlijst